Conquistar o sonho da casa própria é uma realização na vida de qualquer pessoa. E é uma conquista que demora, já que o compromisso do financiamento imobiliário é de longo prazo.
Mas esse longo prazo ou o valor mensal pode diminuir: uma das coisas mais interessantes para quem possui um apartamento financiado pela Caixa Econômica Federal é amortizar financiamento Caixa.
O nome parece complicado, mas nada mais é que uma estratégia simples e inteligente que pode te fazer economizar muito dinheiro e uns bons anos de pagamentos de parcelas.
Por isso, nesse post, vamos te ajudar a entender os detalhes da amortização na realização do seu sonho do imóvel próprio. Continua a leitura!
Índice
O que é a amortizar financiamento e como ela funciona?
Amortizar, resumidamente, significa reduzir o saldo devedor do seu financiamento imobiliário. Ao fazer pagamentos extras direcionados para quitar as últimas parcelas do financiamento, você diminui o montante sobre o qual os juros são calculados.
Essa redução do valor total gera um efeito cascata positivo, permitindo que você economize dinheiro a longo prazo e se livre das parcelas do financiamento mais rapidamente.
A Caixa Econômica Federal oferece basicamente duas formas de amortização do seu financiamento:
- Redução do prazo: ao escolher essa modalidade, o valor das suas parcelas mensais permanece o mesmo, mas o número total de parcelas a serem pagas diminui. Essa é uma excelente opção para quem busca se livrar da dívida o mais rápido possível, mesmo que o valor mensal não se altere.
- Redução do valor da parcela: nesta opção, o prazo do seu financiamento permanece o mesmo, mas o valor de cada parcela mensal é recalculado para baixo. Essa alternativa é ideal para quem busca um alívio no orçamento mensal, mesmo que isso represente continuar pagando por um período mais longo.
Por que amortizar financiamento Caixa?
Pelo simples fato de literalmente diminuir anos de pagamentos ou de reduzir o valor pago mensalmente, desafogando o seu orçamento mensal. É estranho pensar que isso é possível, mas de fato é uma opção que ajuda muitas famílias a agilizar a compra de um imóvel.
Isso acontece porque com a amortização você basicamente estará pagando menos juros ao longo do tempo, já que está reduzindo o saldo devedor total, que é a base para o cálculo dos juros.
É um efeito bola de neve ao contrário: em vez da dívida crescer, ela diminui cada vez mais rápido. Por isso, vamos fazer uma simulação simples por aqui, para você ter uma ideia:
Você tem um financiamento de um apartamento de R$ 180 mil em 360 parcelas mensais de R$ 1.522,60, com uma taxa de juros de 10%. 67,16% desse valor é composto de juros.
Se você amortizar um valor menor, digamos R$ 1 mil todo mês, além dos R$ 1.522,00 que você já paga de parcela, você consegue eliminar todos os meses aproximadamente 9 parcelas do seu financiamento.
Mesmo que isso seja feito mensalmente, estamos falando de uma economia mensal de R$ 12.844,41. Se fizer isso por ano inteiro, são aproximadamente R$ 154 mil em juros que você deixou de pagar por conta da amortização.
Se você conseguir um valor maior, digamos R$ 20 mil de uma só vez, você consegue eliminar 118 parcelas e garantir uma economia de aproximadamente R$ 159.842,56 em juros.
Fazer essa simulação é uma atividade que te impulsiona a rever os planos financeiros e garantir que a conquista do imóvel próprio seja feita mais rapidamente, de ter uma folga financeira no orçamento e até de investir em um novo imóvel mais cedo.
É melhor amortizar financiamento Caixa ou antecipar parcelas?
Essa é outra dúvida bem comum, e a resposta é: amortizar é geralmente mais vantajoso do que simplesmente antecipar parcelas.
- Antecipar parcelas significa pagar as parcelas futuras na ordem normal. Isso pode gerar um pequeno desconto, mas o impacto na redução do saldo devedor e dos juros totais pagos é menor.
- Amortizar, como explicamos, direciona o pagamento extra para o saldo devedor, reduzindo o principal da dívida e, consequentemente, os juros futuros.
Portanto, se o seu objetivo é economizar e se livrar da dívida mais rápido, a amortização é o caminho mais eficaz.
A Caixa Econômica Federal oferece diferentes maneiras para você realizar a amortização do seu financiamento imobiliário, facilitando o processo conforme a sua necessidade.
Uma possibilidade é utilizar o FGTS, por exemplo. A Caixa permite usar o benefício a cada dois anos para amortização.
O processo de amortização pode ser feito de diferentes formas:
- Aplicativo Habitação Caixa
- Internet Banking Caixa
- Agências da Caixa
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